银行定期存款三年不如存一年?怎么存才更划算?

来自:银讯网 | 发布时间:2020-10-29 14:26 | 浏览量:768

过去几年人们总是喜欢把钱搬离银行,去追求更高的投资收益率。而近年来,大家更倾向于把钱存银行了。主要原因有两个:一是,在经济处于下行周期之中,高收益理财产品频频爆雷,炒黄金、炒外汇也很难赚钱,股市已经多年没有牛市,而楼市注定将来已经没有大涨的可能。为了安全起见,更多的投资者选择把钱存入银行,虽然收益率较低,但总比资金要不回来要强很多。

 

另一个是,2020年我国银行理财产品也逐步打破了刚性兑付,这就意味着,过去购买银行理财产品是有银行兜底的,基本保证本金不失,但是从现在开始,银行理财产品也不再保证投资者的本金绝对安全了。所以,一些厌恶投资风险的中老年人,就把钱转到了银行办起了定期存款。他们主要是追求本金安全。

 

目前,国内银行定期存款是指银行与存款人双方事先约定存款期限、利率,到期后银行还本付息。定期存款通常分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次,一般情况下,存款期限越长,利率越高。

 

看一下央行存款基准利率,一年期存款仅有1.5%,三年期存款则是2.75%,接近一年期存款利率的2倍。

 

去到任何一个银行,都会发现存款期限越长利率越高,因为五年期存款利率没有基准利率,所以可能三年期利率跟五年期利率一样高,但是从来没有发现三年期利率比一年期利率低的,所以从利息的角度,肯定是三年期利率高。

 

实际上,随着利率市场化进程,各地银行普遍上调了存款利率,尤其是面向大额存款时。就以某村镇银行为例,10万元存三年定期,就可以按照4.2%的年利率。如果是一年期存款的话2%的利率就很不容易了,三年下来利息能少6000多元。

 

银行员工之所以鼓励存一年期,无非有如下几方面的考虑:

 

1、一年期利率低,忽悠存款人选择一年期存款,能够为银行省钱,还能为银行带来更多的收益。毕竟国内银行是靠世界上最高的存贷款利息差过着幸福生活的,存款利率低,但是贷款利率高哇,显然一年期能够让银行赚到更多的钱。

 

2、柜员都是有业绩考核标准和揽储业务的,一年期存款是一笔业务,三年期存款同样是一笔业务,前者对银行来说收益更高,而今后三年每年还能通过转存再增加一笔业务,显然对银行柜员完成任务是好的。

 

3、理财产品一年期较多,部分银行会忽悠存款人购买理财产品,并且故意混淆概念,误导存款选择。部分没有底线的银行员工会诱导人购买保险理财产品,拿取高佣金,完全不考虑存款人权利以及将来退保会造成的巨大损失。

 

如果不想定存银行一年期的,该怎么办?

 

如果真要选择一年期存款的话,还不如选择宝宝类货币基金,再低也不比银行三年期存款利率低多少,甚至还要高出一小截。

 

如果金额大,可以货比三家,选择一家利率最高的银行存三年期大额存单,50万元以内有存款保险制度保障很安全。如果钱少,依然可以选择一家利率高的银行存三年期普通存款,还可以留出一部分来放入宝宝类货币基金,方便平时使用。

 

最后,银行也不是绝对安全的,存完钱一定要到ATM机上查询余额,看看定期账户的金额。或者通过手机银行APP查看,并且定期三五个月查看一次,避免存款无声无息丢失。

 

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