银行给小微企业办开户:应该从简从便,还是严查严审?

来自:愉见财经 | 发布时间:2020-11-16 23:56 | 浏览量:599

银行给小微企业开户,应该从简,还是严审?

 

对于这个问题,下文如实给大家记录我们听到的两头的观点。

 

两头观点

 

A观点,是要严审的。

 

某银行广东一地支行相关业务人士告诉“愉见财经”,其实他们行今年以来恰恰是加强了对于对公账户开户的审核力度、也增加了审核手续。(其中尤其要防范小微企业开户风险,就怕他们是走走账、没实际业务的空壳子。)

 

说到底,是因为怕万一踩雷到诈骗账户或洗钱账户,他们是要被监管处罚的。

 

具体来说,对于“或存在风险”的一批企业,他们要求采取“下场核查、门头号比对、要求企业提供租赁合同及租金发票、提供水电费清单、法人名下公司数量核查”等。

 

所谓“下场核查”,是指银行业务人员要亲自上门去查看场地。

 

私下说说,这名银行人士自己也苦不堪言,也不愿意流程这么复杂的。业务人员每天工作时间也有限,如果一时间申请开户的企业量大,他们也不得不让企业先预约排队,有时候一排就是十天半个月。

 

而支行嘛,都是身背KPI指标的,一旦有了预约排队的,那就有可能会给贡献“创利”多的小企业插队优先开户,比如,承诺开户后就有一定存款量的企业……

 

为什么今年来开户要严审了?这名银行人士对“愉见财经”提及了东莞贩卖账户案,深圳查出了很多涉及电信诈骗的银行对公账户等事件,此外还有涉及洗钱、虚开发票的对公账户。监管机构三令五声,上级行就要求重视“银行开户审核义务”,他们也就因此对开户这事加大了风控力度。尤其针对空壳子占比更多的小微企业。

 

B观点,是要从简的。

 

持这个观点的,都不用找人采访了,我自己就是小微企业主,要我说,少折腾我们,本身就是对我们最好的支持了。

 

银行开户查得越繁复,企业的便利度自然就会下降,配合着搞搞材料就需要大把时间精力。更甚之,如上文所及,银行业务人员的时间排满了忙不过来了,小微企业就不得不排队开户,也就是被延迟开户。

 

此外,我个人还有个很不专业的问题:是否做个企业一定要租个写字楼或办公室?我曾经也租过WeWork,但这都互联网办公时代了,我发现租完后自己和小编几乎都不去上班。疫情前,我俩出差就都很多,大部分时间打个微信电话就算开会了;疫后基本都在家办公,租赁的办公场所根本没有利用率。

 

但问题是,退租后又被各种审查环节找麻烦,包括税务和工商,都要我提供租赁地址、合同、以及各种办公室照片等。他们为啥就那么跟不上这线上化的时代呢,咱们也在自己车库里创创业不行嘛!难道证明自己有真实业务的唯一方式就是租办公场地吗?

 

银行开户也是如此。况且需要开户的那都是刚设立的小微企业,我很同意下面这则被“中国政府网”刊出的网民留言:对这个阶段的企业而言,首先想的不是去挣钱,而是考虑怎么节约成本。早早就为了应付各种手续流程去租办公楼,未必适合所有类型的创业企业吧。

 

既要也要

 

如何解决这个问题呢?银行的基层工作人员们估计已经习惯了上头的要求,从来都是“既要……也要……还要……更要……”。中间的问题,得自己开动脑筋、提升服务能力去克服。

 

的确如此。因为提高站位来看,以上两者并非不可调和。正确的打开方式是:在防控账户风险的同时,尽可能为企业提供便利,将风险防控水平的提升体现在对客户的风险识别能力上,保障正常客户的业务不受影响或者受到最低程度影响:

 

比如央行要求的“两个不减、两个加强”。即,企业开户便利度不减、风险防控力不减,优化企业账户服务要加强、账户管理要加强。

 

据21世纪经济报道,日前央行办公厅向央行上海总部、各分行、营管部、省会城市中心支行等下发《积极稳妥解决企业留言问题 切实提升企业银行账户服务质效》的风险提示,并其要求转发至辖内银行机构。

 

文件中指出的问题,就包括有群众通过中国政府网等留言反映的:商业银行在办理企业开户业务时,存在片面以风险防控为由拖延、拒绝开户等现象,暴露出部分央行分支机构和商业银行不重视优化小微企业账户服务、未有效落实账户管理“两个不减、两个加强”要求的问题。

 

话分两头说。对于基层银行重视开户风险,履行审查义务,央行也是支持的;但过程中的确出现了一些业务人员工作方式简单粗暴,以风险为借口推诿搪塞,对企业质疑一推了之。那就是央行批评的“对小微企业服务意愿不足”了。

 

银行要习得的正确操作方式具体如下:

 

一是要求实施账户风险分类分级管理,做到善于识别风险,善于区分客户,对正常账户提供便捷优质的服务,对可疑账户和风险账户采取差异化风险措施,将风险防控寓于高效优质的服务之中;

 

二是要强化账户全生命周期管理,明确前中后各部门职责,充分发挥技术手段作用,加强事中事后检测分析能力,优化账户管理流程;

 

三是要优化企业账户业务办理流程和要求,在有效防范风险的前提下,压缩客户等待时间,适当简化业务办理手续和流程,强化内部管理,严禁对小微企业开户设置人为障碍和门槛,不得随意拒绝合理开户需求;

 

四是要做好客户沟通和解释说明工作,加强网点员工和客服人员的培训教育,对客户提出的疑问和投诉认真倾听、耐心解释,不得简单推诿至监管部门。

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往常悦耳的马良
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2020-11-19 22:05
往常悦耳的马良
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往常悦耳的马良
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2020-11-19 22:05
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