科技驱动金融数字化转型!百信银行成立三周年,用户突破4800万

来自:柒财经 | 原作者:南木 | 发布时间:2020-12-01 11:37 | 浏览量:526

电影《头号玩家》中,现实中的人只要带上眼镜,就会在“绿洲”虚拟世界中造出另一自己。

 

而这个虚拟世界原本是为逃避现实而存在,不过最终人们发现,其仍与现实世界有着割不断的联系。可以说,导演斯皮尔伯格用各种特效为观众渲染出一个虚拟数字世界。

 

值得一提的是,生活中,“数字副本”管理现实世界已然成为潮流,且还有个非常炫酷的名字叫数字孪生,即数字化转型中一种形象比喻。

 

落到金融场景中,特别在线上,每个人都有个数字身份与物理世界真实的自己形成相辅相成的关系。特别是随着金融与科技深度融合,数字基因的重要性日益提升。

 

随着数字化应用逐步深入,一批互联网银行应运而生。且在近日,国内第一家国有控股的互联网银行——百信银行迎来了三周年,并宣布完成新一轮增资,首次引入外资股东入股。

 

01加大金融科技投入 普惠信贷累放破3000亿元

 

2019年,我国数字经济增加规模35.8万亿元,占GDP比重36.2%,同比提升1.4个百分点。

 

这是中国信息通信研究院发布的《中国数字经济发展白皮书(2020年)》中所提到的,进一步证明,数字所蕴含的价值不断得以挖掘。

 

目前,我国金融业先后经历金融电子化、金融信息化的阶段,正向数字化、移动化更高层级迈进。这一过程,数字密集型特征越来越明显,不断有金融机构为此加大数字金融投入。

 

三年前,(2017年11月18日)由中信银行与百度联合发起设立的百信银行正式开业,它还有两个特殊标签:全国首家独立法人直销银行、唯一国有控股的互联网银行。

 

日前,百信银行媒体开放日上,百信银行副首席战略官陈龙强在谈及与民营银行最大区别时表示,百信银行的成立代表着监管创新,而且互联网银行是践行普惠金融的最优路径。

 

 

可以说,自诞生之日起,百信银行为银行业数字化转型而来,不设任何线下网点,所有产品及服务构架于云之上,定位为AI驱动的数字普惠银行。

 

特别是今年上半年,新冠疫情对商业银行“零接触”服务和数字化转型提出“大考”。

 

百信银行逆势投入,充分发挥数字银行的天然优势,加大在金融科技的投入,并推出多款创新型产品,加大获客力度,用户突破4800万,普惠信贷累放突破3000亿元。

 

此外,近日,百信银行增资扩股方案获得银保监会的批准,同意增发16.34亿股股份。

 

本次增资除中信银行和百度两家老股东跟头外,同时引入加拿大养老基金投资公司作为战略投资者,认购4.66亿股,投后估值126亿元。

 

在陈龙强看来,能够引入外部融资,这不仅代表头部投资机构看好国内新兴经济发展前景,还体现监管深化金融改革、扩大金融开放的决心,更标志着百信银行模式得到市场高度认可。

 

02开放银行平台开放1500+API接口 走差异化发展路径

 

作为在数字时代背景下诞生的互联网银行,百信银行依托智能科技,通过开放银行模式将金融服务嵌入互联网场景,由此将“数字分行”开进了各类互联网场景中,以差异化路径迅速在普惠金融市场站稳脚跟。

 

据了解,今年上半年,百信银行联合百度、中国银联推出国内首张数字银行卡——百度闪付卡,被称为开在百度APP的“数字分行”。

 

值得注意的是,百度闪付卡是百信银行开放银行平台AIBANK Inside在互联网生态中的典型应用。且此前,AIBANK Inside入选人民银行2020年第一批金融科技监管创新试点。

 

目前,AIBANK Inside已开放1500+API接口,对接百度、爱奇艺、小米、京东等80多家平台。

 

总的来说,数字时代下,百信银行考虑的是如何在网络空间内去满足广泛人群的需求,与互联网公司、场景方共同创设产品,感知不同场景用户需求,将金融与生活紧密连接在一起。

 

另柒财经了解到,今年4月,百信银行与光大理财达成战略合作,推出了资管新规落地以来的首款互联网零钱理财产品--钱包Plus。且上线后,该产品交易规模快速实现突破200亿。

 

从活期储蓄1.0时代到宝宝产品2.0时代,百信银行开启的零钱理财3.0时代底层对接了银行理财子公司产品。据悉,除光大理财外,百信银行还与信银理财、兴银理财等达成合作。

 

03未来三年主航道:消费金融、产业数字金融

 

在迎来了三周年生日同时,百信银行对将来也有自己规划。

 

陈龙强表示,百信银行一直坚持用科技践行数字普惠金融,前期是探索零售金融的革新,重点为城市蓝领、职场小白和小镇青年提供普惠信贷服务,盈利不是这个阶段的核心目标。

 

“我们还将继续加大金融科技的投入,深挖车生态、新消费、大健康和现代农业等产业数字金融新机遇,为后疫情时期实体经济发展贡献百信力量。”他表示,未来3年,百信银行的主航道是消费金融和产业数字金融。

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